¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Tipos de Créditos, Tasas y Requisitos

Los créditos hipotecarios también son conocidos con el nombre de mutuos hipotecarios y son tres los tipos de crédito hipotecarios que se utilizan en Chile:

1. Crédito Hipotecario con Letras de Crédito

Este es un tipo de crédito hipotecario financiado con un instrumento que emite el banco, conocido como “letras hipotecarias”. Estas letras pueden ser transadas en la Bolsa de Valores por el banco o ser adquiridas por éste o un tercero a fin de obtener los recursos que financian el crédito. De acuerdo a las condiciones del mercado, el precio por la venta de estas letras puede variar. Es decir, puede aparecer una diferencia entre el valor de la letra y el precio al que esta se transa. La persona que sea beneficiaria o se haga cargo de esta diferencia, deberá precisarse en la escritura. Si esta persona es el deudor y se produce una diferencia negativa, deberá hacerse cargo de la misma.

2. Mutuo Hipotecario Endosable

Este es un préstamo en pesos o unidades de fomento y el préstamo es financiado con los recursos propios que cuenta el banco. La persona que pide el crédito hipotecario recibirá el monto aprobado y no se generará diferencia alguna como en el caso del crédito con letras hipotecarias. A su vez, este crédito hipotecario puede ser transferido mediante endoso por parte del banco, quedando registrado en la respectiva escritura pública. Este tipo de préstamo permite al titular del contrato de pago entregarlo a terceros para su financiamiento.

3. Mutuo Hipotecario No Endosable

El crédito hipotecario es financiado con recursos propios del banco, pero en este caso, no podrá ser transferido mediante endoso. La regulación del mismo dependerá de lo que se haya pactado con el respectivo contrato, de la Ley General de Bancos y de la Ley 18.010 referida a las operaciones de crédito de dinero.

Tipos de tasas de interés aplicada en los Créditos Hipotecarios.

Tasa Fija

Las cuotas que se pagarán por el crédito hipotecario serán las mismas desde el inicio hasta el final. Puedes realizar prepagos ya sea disminuyendo el monto a pagar y manteniendo el plazo o manteniendo el monto y disminuyendo el plazo. (Mutuo Endosable, Mutuo No endosable, Letras de créditos).

Tasa Variable

Empiezas pagando menos y luego tus cuotas se actualizarán de manera semestral o anual. La variación dependerá de la Tasa Activa Bancaria (TAB) y de una previa coordinación con el banco. (Mutuo No Endosable).

Tasa Mixta

Inicia como tasa fija, generalmente por un periodo de 5 años, luego pasa a ser tasa variable y a ajustarse a los valores del mercado. (Mutuo No endosable).

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